南海建設 木づき工房では住宅ローンのことも詳しくお客様にご説明します。
自社でリクシルファイナンスのフラット35の提携工務店にも加盟していますが、地銀、ネット銀行、フラットを扱うモーゲージバンクなど、幅広い知識でお客様の質問にお答えいたします。
マイナス金利導入
2016年1月29日、日本銀行がマイナス金利政策を導入しました。
その影響で住宅ローン金利が軒並み下がっています。
しかし、パーセンテージで言うとどのくらいなのか分かりづらいので、以下の条件で計算してみました。弊社ではLIXILフラット35を導入していますので、こちらの金利（2016年1月分と4月分）で計算します。
シュミレーション
借入額2500万円、頭金300万円 合計2800万円、返済期間は35年と仮定します。
手数料が必要ですが、A方式とB方式があります。
A方式は金利が安い（1.19％）ですが融資額の2.0％が手数料です。
（2500万円×2％＝50万円）
B方式は金利が高い（1.34％）ですが手数料が固定の10万円です。
※共に金利は2016年4月実行金利
細かい説明は省きますが、A方式とB方式ではB方式の方が総支払額としては安くなるようです
（借入金額、年数によって変わってくる場合があるかもしれませんので、詳しくはご相談ください）
今回はB方式を採用します。B方式、35年返済、借入額9割以下。
すると金利は
①2016年1月金利 1.69％
②2016年4月金利 1.34％
金利差0.35％の差がどのようになるでしょうか？
①1.69％ 総支払額￥33,109,318- 利息合計￥8,109,318-（利息割合24.49％）
②1.34％ 総支払額￥31,313,042- 利息合計￥6,312,042-（利息割合20.159％）
利息の差額 ￥1,977,276-
これだけ変わってきます。
付け加えると2016年3月の金利は同じ条件で1.4％でした。（1月よりもマイナス0.29％）
銀行関係者の方やニュースでは3月で金利が下がったの反動で、4月金利は上がるのではないかという情報もありましたが、実際は下がりました。マイナス金利政策が続く限り、この傾向は続くことが予想されます。
ちなみに弊社では扱っているCW断熱にて施工すると、フラット35S Aタイプに変更可能です。
一定以上の施工条件で、当初10年間 0.3％金利を引き下げてくれるものです。
こちらも計算すると…
③当初10年間 1.04％ 11年目以降1.34％
総支払額￥30,657,236- 利息合計￥5,657,236-（利息割合18.453％）
①との利息の差額 ￥2,452,082-
いかがでしょうか。
金利だけで住宅の検討を踏み切るのはお勧めしませんが、建築を考えられている方にとって、今がオトクなのは間違いありません。
※以上のシュミレーションは単純に金利の比較を行っていますが、フラット35にすることで、住宅の仕様を変更したり、団体信用生命保険に追加で加入する必要があったりしますので、ご参考までにご検討ください。
お気になられる方は、一度お問合せ下さい。
無料でシュミレーションを行います。
また、しつこい営業は私どもは致しません。度を越えた電話や訪問は行いませんので、お気軽にお問合せ下さい。
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